最新lpr利率是多少2022年7月（lpr利率2022年7月）

lpr最新报价2022年7月是多少？LPR是什么？Loan Prime Rate是对最优质客户的贷款利率（还款能力最强客户，通常是地方政府，国企，大公司）， 其它人的贷款利率，都是在它之上加减点数（一般都是加啦）。LPR由18家银行的利率共同决定，去掉一个最高和一个最低，平均剩下的，就是它，每月20号更新。如果市场钱紧张，利率就会上升，反之，下降。

18家银行：10家全国性银行（中国银行，建行，农行，工行，交行，招行，民生，兴业，浦发，中信），城市商业银行（如台州银行）、农村商业银行、外资银行(渣打，花旗)和民营银行（微众，网商）各2家，共计18家（它们也会换，也可能会增加更多银行代表）。期望它们准确反映市场的贷款情况。

所以，这个LPR利率取决于一个市场供需关系的平衡过程，并不是说利息一定会降，相反，市场化定价，这个利率既有可能降低，也有可能提高。

2022年7月最新央行LPR利率(每月20日更新）：

一年期lpr利率：3.65%

五年期lpr利率：4.40%

7月LPR利率（目前1年期LPR利率为3.65%；5年期最新的LPR利率是4.40。）

lpr利率长期趋势：

3月起房贷利率重签 固定利率和LPR利率二选一谁更优？

法定基准利率

我们日常生活中常常听到的降息、加息，都是以这个基准利率为调整标准，法定基准利率，还分为存款基准利率跟贷款基准利率。

目前我们采用央行2015年10月24日最新基准利率：

1年以内(含1年)，年利率4.35%

1年到5年(含5年)，年利率4.75%

5年以上，年利率4.90%

公积金房贷利率：

5年以内(含5年)，2.75%

5年以上，3.25%

存贷款基准利率是央行制定的，给商业银行的贷款指导性利率，并非实际的贷款利率，而实际贷款利率，会高于法定基准利率。

央行LPR此后大于4.8%则还款金额会上升，央行LPR此后小于4.8%则还款金额会下降。假如贷款100万，分30年还，LPR从4.8%降到4.7%，每月月供能少50-60元钱。虽然每月钱不多，但算加上30年，就是2万多元！

根据央行公告，自3月1日起，重新调整存量房贷利率，存量浮动利率贷款客户可以有两个选择：1、保持固定利率不变；2、调整成挂钩LPR利率。

原则上转换工作应于今年8月底前完成。目前，已有至少24家主要银行发布了相关公告，多家银行称还将陆续发送“一对一”短信。

对于普通的购房者来说还有很多问题要问：什么是LPR？是否与“我”有关？两套房贷方案的差别在哪儿？哪个更省钱？

以下为知乎用户“卓小张”、“饭桶白老板”、“樱桃大房子”关于房贷换锚的“白话”版全方位解答，腾讯财经稍作整理：

什么是LPR？

简单说，它就是一个综合各家银行贷款报价，再计算出来的平均值。

LPR跟央行基准利率最大的不同就是：它每个月公布一次，是会上下浮动的，调整的比较频繁。

LPR实际利率=央行基准利率+银行加点利率

从图中我们可以看到，如果你之前的贷款时的基准利率是4.9%，银行折扣是8折，那么换算到2019年12月31日银行基准利率4.8%，银行折扣还是8折，此时的LPR固定基点就是-88点（此前贷款利率有折扣的，之后换算都为负值）。

拿到现在2020年3月，此时的银行基准LPR利率是4.75%，固定基点-88点不变的情况下，此时的贷款利率就是（4.75%+（-0.88%））3.87%。

总而言之一句话，LPR是会变的，而且每个月（20号）公布一次，以后房贷利率是多少，主要就看LPR了。

“存量房贷”包括你的房贷吗？

央行所说的存量房贷，是指2020年1月1日之前商业银行发放的所有房贷，不包括公积金贷款。

定价周期是怎样的？

以前存量房贷的重定价周期都是1年，以后至少也是1年；以前重定价日都是每年的1月1日，以后可以自行商量。

新房贷计算方式：最新LPR+“加点”

注意下这个“加点”。

加点=旧房贷利率-4.8%

举个例子：如果贷款30年，当初合同上的利率是4.9%，现在银行通知要调利率了。

那加点就是：4.9%-4.8%=0.1%

新的房贷利率就是：最新的LPR+0.1%

如果现在的LPR是4.75%，那最新的房贷利率就是4.75%+0.1%=4.85%了。

注意：“加点”一旦确定下来后，以后就不会变了。

LPR走势会怎样？

目前为止LPR历史走势图：

蓝线为一年期利率，橙线是5年利率，目前来看都是逐渐走低的。所以说，房贷利率改盯LPR，在目前的大环境下，对“房奴一族”是有利的。

预测LPR利率：

判断未来LPR定价是涨还是跌，就变成了预测未来经济体的增速是上行还是下行，市场预期LPR利率将进一步下降。

从去年8月至今，已经有三次总计15个bp的LPR利率下降，并且随着GDP增速破6，未来LPR下降也将是大概率事件。

转换LPR利率是否划算？

这个问题只要看下下面两张图就能一目了然了。

对于已经贷款的购房者来说，以央行公布的LPR基准利率4.8%为基准点，整体的点数固定的情况下，实际贷款利率（还款金额）会根据LPR的上下浮动而变化。

举例说明：

（1）假如现在有一笔贷款30年，剩余期限25年，原约定合同5年期以上基准利率上浮10%的贷款要转换，那么现在执行的利率就是4.9%×（1+10%）=5.39%。

2019年12月发布的5年期以上的LPR是4.8%，假如借贷人和银行确定在4月1日转换定价基准，且重定价周期仍为1年，重定价日仍为每年的1月1日，那么加点幅度就是0.59个百分点，因为5.39%-4.8%就是0.59%

（4.8%+0.59%=5.39%）。

那么在2020年4月1日到2020年12月31日，还房贷所执行的利率就是按照5.39%来执行。

只有到了2021年1月1日开始，第一个重定价日到了，利率才会变，假如LPR降息了，从4.8%降到了4.6%，那利率也就变成了5.19%。

（2）再举一个利率打折的例子，假如你是09年买的房子， 当时最低是7折，贷款30年，现在还剩20年， 原约定合同利率就是4.9%×0.7=3.43%。

2019年12月发布的5年期以上的LPR是4.8%，如果借贷人和银行确定在4月1日转换定价基准，且重定价周期仍为1年，重定价日仍为每年的1月1日， 那么加点幅度就是负的1.37个百分点，（3.43%-4.8%=-1.37%）。

那么在2020年4月1日到2020年12月31日，你还房贷所执行的利率就是按照3.43%来执行。

只有到了2021年1月1日开始，第一个重定价日到了，你的利率才会变，假如LPR降息了，从4.8%降到了4.6%，那你的利率又变成了3.23%（4.6%-1.37%）了。

也就是说，你当初合同上写的“打7折”是30年不变的。

同样的道理，按照房地产调控的原则，当初买房时，不管你是7折、8折、85折买的，还是上浮10%也好、20%也好，还是30%，都是跟随你的合同终身的，转换前后基本上不变，这也是保持市场稳定最好的做好，也是尊重原合同。

总结：央行LPR此后大于4.8%则还款金额会上升，央行LPR此后小于4.8%则还款金额会下降。

假如贷款100万，分30年还，LPR从4.8%降到4.7%，每月月供能少50-60元钱。虽然每月钱不多，但算加上30年，就是2万多元！

选择固定利率划算还是LPR浮动划算？

1、总体的LPR常年来看是下降的趋势。如果还款年限还剩下10年以内，那就可以选择固定利率，差距不大；如果10年以上的还款年限，那就转化成LPR模式；

2、利率的选择只能够选择一次，所以在选择固定利率或者浮动利率的时候，一定要看好自己的还款年限，谨慎选择；

3、如果选择LPR浮动利率，建议选择一年一变的模式，不要选择3年5年的模式，这样对于利率下行的利好可以尽快享受；

4、此次调整从2020年3月1日至2020年8月31日，期间可以到银行或者网上银行掌上银行办理，早办晚办不影响调整。

哪些情况不受影响？

公积金利率，固定贷款利率，以及今年底前到期的贷款，不受影响，和以前一样.